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车险巨变前夜,鼎然科技UBI精算技术引领未来

2018-05-17 11:51:18 · 原创 xinshun711 阅读:
摘要车险巨变前夜,鼎然科技UBI精算技术引领未来

 

 

2018514日下午,由中国保险信息技术管理有限责任公司(简称:中保信)举办的《中保信车联网数据保险应用研究成果发布会》在北京京都信苑饭店召开。会议邀请了各财险公司负责人、中国保险行业协会、中国汽车技术研究中心、中国汽车维修行业协会信息工作委员会等机构领导,以及一汽、上汽、福特汽车亚太总部、鼎然科技、中兴物联等汽车厂商与车联网科技公司代表。深圳鼎然信息科技有限公司(简称:鼎然科技)CEO、中保信项目特聘首席精算顾问李欣女士出席本次发布会,并做了《车联网数据驾驶行为因子与车险风险相关性研究报告》的汇报。

 

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中国保信车险部总经理发言

 

在汽车智能网联化和商车多次费改的大背景下,汽车与保险的融合越来越密切,基于驾驶行为数据定价的UBI创新车险渐未来之趋势。基于此,中保信抓住行业痛点,积极响应行业需求,成立UBI项目小组,开展车联网保险市场趋势研究,推进UBI车险实务创新、持续发展和标准建立。

 

据介绍,中保信联合人保、平安、太平等9家保险公司,鼎然科技、车网互联等8家车联网科技公司,以及一汽集团、上汽大众、北汽新能源、吉利汽车研究院4家汽车厂商,分别成立了数据标准和数据测算两个小组,共同探索车联网数据衍生出来的保险风险因子、共同搭建研究平台,建立联合研究机制,推动行业创新。

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鼎然科技CEO、中保信UBI项目特聘首席精算顾问李欣女士分享研究成果

 

此次研究首次尝试将保险行业和车联网行业大规模数据融合研究,实现了国内目前最大样本量的数据碰撞,汇总了近18万台车、2亿段行程、21亿公里、45亿分钟的行车数据。鼎然科技作为数据测算小组的牵头基于自身强大的精算及大数据分析实力,对该数据进行了深入细致的发掘提炼出一系列驾驶行为风险因子,为行业未来实现UBI自由定价提供了坚实的基础。

 

鼎然科技CEO李欣女士介绍称,车联网数据应用于保险的核心在于精算技术,综合考虑驾驶习惯、车辆状态、驾驶环境等动静态数据,精准测算风险成本,从而进行产品创新。

 

在此次项目研究中,鼎然科技作为数据测算组精算顾问单位,全程参与并指导整个数据测算工作。测算人员根据车联网平台提供的不同设备采集的不同维度的数据,从统一行程划分标准、原始数据验证、数据存储格式到数据清洗、行程基础信息提炼、行程里程的时间分布统计、行驶路线的特征统计,并通过里程、时长、出行时间、速度、行驶路线等驾驶行为因子的单维、多维分析,进行模型显著性检验和模型预测结果验证,从而得出车联网驾驶行为因子与车险风险相关性研究结论。

  

 

分时里程分布

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早高峰出现在早上8点到9点,晚高峰出现在下午5点到6点,模型符合实际情况

 

日均行驶里程与每千公里出险率

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日均行驶里程来看,日均行驶里程越高、每千公里出险频率越低,呈现单调下降趋势,说明确实存在“老手”更为熟练、“新手”相对手潮的情况。开车最少的10%客户,每千公里出险频率达到12.4%,远远高于平均水平

 

研究结果表明,行驶里程、行驶时间、行驶路线等驾驶行为特征能够在相当程度上反映车险风险特征。因此,合理利用车联网驾驶数据,有助进一步实现车险定价的精细化和差异化。

 

本次研究是中保信在车联网数据应用领域积极组织跨行业联合研究和应用的有效尝试。中国车险行业变革在即,李欣女士表示,鼎然科技将继续积极参与、全力配合中保信后续项目工作,期待能够在夯实研究数据样本基础、规范完善原始数据的处理、同步引入地图天气数据的研究以及充分结合传统定价因子等方面取得进一步成果,同时希望项目研究成果能够带动行业创新发展,引领国内UBI车险改革的未来

 

 

 

 

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