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如何以科技提升亚太地区的KYC和AML能力

2018-10-09 11:24:10 · 原创 xinshun711 阅读:
摘要如何以科技提升亚太地区的KYC和AML能力

 

 

亚太地区的博彩行业非常发达,利润也十分丰厚 亚太多去的博彩收入近年来迅速增长,今年以来在印度、泰国、马来西亚、澳门、香港、越南、日本、韩国、台湾、菲律宾和新加坡的博彩业总体收入超过710亿美元。澳门目前为全球最大的博彩市场,周边的菲律宾和韩国也计划通过增加赌场而扩大国内的博彩市场。日本近期也向博彩业敞开大门——日本众议院通过的一项曾长期被搁置的博彩法案,亦引起了诸多争议。

 

监管的不一致性

 

针对亚太地区的博彩业, 金融行动特别工作组(FATF)最近的报告引用了执法机构的预估,称该行业中的洗钱问题是一个数万亿美元的问题。 在过去,“了解您的客户KYC“反洗钱(AML”法规的实施缺乏一致性,甚至被忽视。 博彩业运营商和监管机构面临的主要监管挑战是如何像监管金融机构一样监管博彩行业。 在此背景下,澳门是亚太地区规模最大、最受争议的博彩市场,近年的事件更进一步显示了澳门博彩市场的复杂性。

 

澳门在1997-1998年间通过了一系列反洗钱法规。随着9/11恐怖袭击事件后全球通过了一系列反洗钱的国际标准,加之澳门的汇业银行(Delta Asia Bank)又涉嫌违犯反洗钱法规,促使澳门反洗钱法在2006年有了进一步的发展。“了解你的客户”和反洗钱法规之目的是防止博彩行业运营商洗钱,举报和惩戒相关涉嫌人员。应该注意的是,金融行动特别工作组没有执法权,而是通过 “点名批评”(Name and Shame)违反法规的成员国及地区来发挥作用。

 

然而,一个有些尴尬的事实在于,掌控者博彩行业、积极营销、维护贵宾客户的经营者们,为澳门贡献了85%的税收。多年来,他们之中鲜有采用“了解你的客户”最佳实践来甄别客户。在法律不规范的名声下,澳门政府一直试图摆脱“狂野东方”的城市形象。自1998年以来,随着澳门当地正式下发博彩营业牌照,美资、中资企业的投资蜂拥而入,积极布局澳门博彩行业。而长久以来,法律排他性以及“了解你的客户”和反洗钱监管体系的缺位,让本就需要监管介入的洗钱问题更加凸显。

 

据澳门博彩监察协调局最新公布的官方数据显示,今年4月至6月期间,当地来自贵宾客户的博彩收入达到了44.6亿美元,相较去年同比增长34.8%。事实上,贵宾客户确实为澳门的博彩业贡献了相当比例的营收,这笔收入也促进了当地的GDP增长。此外,作为贵宾服务的一部分,据传赌场经营者们还提供影子金融的业务,为客户提供保证金。虽然这些服务提供者目前正面临着当地政府监管日趋严格的审查压力,但如何在更完善地执行审查监管同时,又不影响博彩业收入,一直是一个难以平衡的议题。

 

重新聚焦于合规

 

在全球范围内,越来越多的博彩运营商更重视有效地吸收新客户和客户甄别流程,以满足当地监管要求,同时又避免因过程繁琐而影响客户体验。常见的解决方法是与分析和技术解决方案提供商合作实施“了解你的客户”和反洗钱合规性技术和内容,同时精简和优化工作流程。

 

如果没有了解你的客户”和反洗钱系统来帮助吸收新客户和尽职调查,监管当局就会依赖于突击抽查和反洗钱行动来保证博彩行业的合规性,这就可能会给运营商带来不确定性。随着监管机构更注重加强客户审查和风险控制,运营商有望通过技术解决方案提升整个博彩行业的门槛,尤其是在贵宾客户的体验方面。

 

 “了解你的客户”和反洗钱技术的一些关键要素是基于风险数据,能够甄别可能需要进一步调查的个人,同时可以在避免增加误报的前提下有效筛选大量用户名。此外,赌场运营者似乎对身份认证的核查越来越重视,以此方式检查虚假的身份信息并获取收集信息,使吸收客户的过程变得更加便捷。当客户通过移动设备登录或者申请会员卡时,其身份证件信息可以被自动导入并进行验证。当客户登录时,系统就应该开始检测欺诈性身份,并同时提取客户数据与公开记录数据进行交叉比对。该方案使博彩运营商可以对照全球监控对象名单核查每个客户,并实时监测并分析他们的博彩习惯,以确保降低洗钱的风险。

 

毫无疑问,亚太地区的博彩业正面临着不断变化的监管环境与持续变化的客户群体。各当地政府和监管机构正于各个市场中采取不同的举措,而一个共通的大趋势是不断加强的反洗钱审查与监管。对于面临这一挑战的运营商而言,通过技术解决方案提升其“了解你的客户”和反洗钱合规能力就变得尤为重要。

 

本文作者是全球领先的高级技术和分析解决方案公司LexisNexis Risk Solutions亚洲金融犯罪合规部总监Douglas Wolfson

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